Meine LV-005: Höhere Versicherungsmathematik

Wird mal wieder Zeit für ein Update. Ich war allerdings in der Zwischenzeit nicht untätig, ich habe gerechnet. In den Dokumenten zur LV damals gab es eine Beispielrechnung, wie mit den Beträgen, die eingezahlt werden, am Ende ein stattliches Sümmchen erzeugt wird:

Tabelle 1: Beispielrechnung
Jahr	Beitrag	10,00%
2003	1.408,00 €	0,00 €
2004	1.548,79 €	295,00 €
2005	1.548,79 €	1.051,00 €
2006	1.548,79 €	1.844,00 €
2007	1.703,71 €	2.711,00 €
2008	1.703,71 €	3.714,00 €
2009	1.703,71 €	4.851,00 €
2010	1.874,11 €	6.096,00 €
2011	1.874,11 €	7.531,00 €
2012	1.874,11 €	9.292,00 €
2013	2.061,54 €	11.248,00 €
2014	2.061,54 €	13.485,00 €
2015	2.061,54 €	15.985,00 €
2016	2.267,73 €	18.742,00 €
2017	2.267,73 €	21.869,00 €
2018	2.267,73 €	25.331,00 €
2019	2.494,54 €	29.171,00 €
2020	2.494,54 €	33.487,00 €
2021	2.494,54 €	38.256,00 €
2022	2.744,04 €	43.567,00 €
2023	2.744,04 €	49.491,00 €
2024	2.744,04 €	56.042,00 €
2025	2.744,04 €	63.241,00 €
2026	2.744,04 €	71.187,00 €
2027	2.744,04 €	79.929,00 €
2028	2.744,04 €	89.543,00 €
2029	2.744,04 €	100.116,00 €
2030	1.369,84 €	103.346,00 €
2031	1.369,84 €	115.145,00 €
2032	1.369,84 €	128.118,00 €
2033	1.369,84 €	142.380,00 €
2034	1.369,84 €	158.062,00 €
2035	0,00 €	173.826,00 €
2036	0,00 €	191.184,00 €
2037	0,00 €	210.272,00 €
2038	0,00 €	231.269,00 €
2039	0,00 €	254.361,00 €
2040	0,00 €	279.761,00 €
2041	0,00 €	307.697,00 €
2042	0,00 €	338.420,00 €
2043	0,00 €	372.213,00 €
2044	0,00 €	409.383,00 €

Die Jahreszahl ist wohl selbsterklärend.

Die Beiträge sind jeweils die Beiträge, die einmal im Jahr abgebucht werden. Hier sieht man im ersten Jahr noch die 10%-ige Erhöhung, danach wird nur noch alle drei Jahre erhöht bis 2744,- Euro dann nicht mehr. In 2030 fällt offenbar die BU weg, ab 2035 ist der Rest beitragsfrei.

Rechts davon sind die jeweils kumulierten Beträge bei angenommener 10%-iger Steigerung der angelegten Fonds. Am Ende kommt ein Betrag von 409.383,- Euro heraus.

Mein Ziel war es die letzten Tage, herauszufinden, wie diese Beträge nachvollziehbar gemacht werden könnten. Kurz gesagt: Das funktioniert so nicht. Zumindest, wenn man keinen Einblick in die tatsächlichen Kostenstrukturen hat.

Es gibt noch weitere Zahlenreihen mit weniger Prozenten, aber die haben mich auch nicht weitergebracht. Wenn ich mal mit einer Annahme richtig lag, konnte ich sie auf einen Fall anwenden, aber auf eine andere Zahlenreihe wieder nicht. Immerhin weiss ich jetzt, wie man die Zielwertsuche einsetzt :-)

Meine eigentliche Hoffnung, aufgrund dieses Beispiels meine eigene Zahlenreihe erforschen zu können kann ich daher wohl vergessen, ich glaube kaum, dass man mir die genauen Beträge mitteilen wird, mein Berater schrieb ja damals schon: Das ist höhere Versicherungsmathematik.

Ich tendiere dazu, das erstmal so stehen zu lassen. Ja, auch, weil ich zu faul bin, das weiter zu hinterfragen und Angst habe, es nachher nicht mehr zu kapieren. Aber auch, um mich auf ein anderes Thema zu konzentrieren. Dazu im nächsten Beitrag.