Wieder ist ein Monat herum und diesmal beginnt sogar bereits die Weihnachtszeit. Naja, die Vorweihnachtszeit zumindest in den Supermärkten. Ab sofort kann man wieder Spekulatius und andere Süßigkeiten kaufen. Könnte man mal schauen, ob man nicht in Supermärkte investieren sollte?
Meine Dividenden werden jedenfalls nicht in Marzipan und Schokoweihnachtsmänner sondern in neue Aktien investiert. Da gibt es wieder einiges Aufzuzählen, fangen wir mal an:
24,07 Corus
32,04 Gladstone (frisch eingetroffen heute)
14,57 Cracker Barrel
33,19 Novo Nordisk
7,46 BYD
9,76 Digirad
Ergibt zusammen 121,09 Euro Bruttodividende, netto 89,15. Heute Nacht dürften noch ein paar Cent Zinsen von der Consorsbank überwiesen werden, die ignoriere ich mal geflissentlich. Letztes Jahr lag ich hier bei 90,42 Euro und da das der Nettobetrag sein sollte, habe ich also weniger eingenommen. Tatsächlich lag es jedoch daran, dass damals Gladstone den Juli-Betrag erst Anfang August überwiesen hat, die tauchten also zweimal im selben Monat auf. War mir ganz recht, weil der Juli damals sowieso schon super war.
Insgesamt liege ich nun bei 2503,82 brutto, bzw. 2054,70 netto. Das Jahresziel von 2400,- netto liegt in erreichbarer Nähe. Noch sind meine Hochrechnungen aber zu ungenau auch wegen dieser brutto/netto-Geschichte.
Ausblick September:
Zu schlagen sind 102,71 Euro, was locker zu schaffen sein dürfte, denn ich habe alleine drei neue Positionen seit damals, die ihr Scherflein beisteuern werden. Im Einzelnen rechne ich neben den üblichen Monatszahlern Corus (20) und Gladstone (30) mit Unilever (10), IBM (15), Microsoft (12), Qualcomm (2x 16), Lockheed Martin (12) und meine erste Dividende von Gilead (12). Zusammen könnten das etwa 143 Euro werden (105,- netto).
Und dann werden wir ja (hoffentlich alle) diesen Monat wählen gehen. Ich vermute mal, dass bis dahin allgemeine Zurückhaltung herrschen wird, der DAX bis dahin auch weiter nach unten geht. Nach der Wahl würde ich dann fast schon eine Jahresendrally starten wollen, wenn nicht das Ergebnis eine Regierungsbildung erschwert. Oder der Trump einen Krieg beginnt, leider historisch ein beliebtes Mittel amerikanischer Präsidenten, vom innenpolitischen Versagen abzulenken.
Bis kurz vorher will ich mich auch ein bisschen zurückhalten und dann vielleicht in einen guten DAX-Wert einsteigen, mal schauen.
Obwohl mich gerade wieder Prospect Captital (PSEC) reizt. Der Kurs von denen ist von 9 Euro auf unter 6 gefallen, weil die Dividende gekürzt wurde. Nun allerdings ist die Dividendenrendite wieder etwa so hoch wie vorher und die PSEC eigentlich keine schlechte Firma, besonders weil die jetzt durch die Kürzung mehr 'Luft' hat. Auf der anderen Seite sieht die Firma auf eine lange Serie von Dividendenkürzungen zurück, das gegenteil dessen, was ich gerne hätte. Außerdem stellt Michael Kissing ja gerade seine BDC-Investitionen vor und da taucht PSEC nicht mal auf. Ich muss mich vielleicht zwingen, keine Bauchentscheidung zu treffen.
Schauen wir mal, wie sich das alles weiter entwickelt, ich bin ganz zuversichtlich :-)
Donnerstag, 31. August 2017
Mittwoch, 30. August 2017
Dividende Digirad
Vielleicht sollte ich die Firma ganz kurz vorstellen: Die Digirad baut und entwickelt bildgebende Diagnosegeräte im medizinischen Umfeld. Sprich: Ultraschall, aber auch radiologische Systeme. Diese sind mobil und werden an Ärzte vermietet, die sich dadurch die riesigen Erstinvestitionen ersparen können und wahrscheinlich auch abschreibungstechnisch besser dastehen. Für Digirad stellt die Vermietung einen hohen Cashflow dar, was ja eigentlich immer eine gute Sache ist.
Aufgefallen ist mir die Firma, als ich mir irgendwann mal Stefans wichtigste Excel-Tabelle vorgenommen habe und die dort beschriebenen Werte in den Aktienscreener von Finviz eingegeben habe. Beim herumspielen wurden einmal nur noch drei Werte angezeigt: Das Riesendickschiff Dow Chemicals, Novo Nordisk, die ich ja schon habe und eben Digirad mit einer Marktkapitalisierung von 75 Mio. Würde Stefan ja nicht mit der Kneifzange anfassen ;-) Möglicherweise zu Recht, naja.
Ich habe da noch etwas herumrecherchiert udn fand das ja recht überzeugend. Der Preis war gerade mal 3,75 Euro, ich wollte aber erstmal drüber schlafen (sollte man immer tun). Am nächsten Tag allerdings war der Preis einfach mal auf 4,25 Euro hochgesprungen, so ein Scheiß. Also erstmal auf die Watchlist und zugeguckt, wie die immer höher auch mal in Richtung 5 Euro gingen.
Als sie dann irgendwann wieder zurück kamen, habe ich sie für knapp vier Euro gekauft, allerdings nur mit 1000,- Euro, die ich mental notfalls abschreiben kann. Tja, dann ist sie allerdings noch weiter gefallen und steht mittlerweile bei knapp über drei Euro. Stefan weiss ja auch, warum er Mindestgrenzen setzt ;-)
Ich halte die jetzt erstmal, traue mich auch momentan nicht, nachzukaufen und warte einfach ab. 3,8% sind ja auch nicht zu verachten, vielleicht kommen die ja auch wieder hoch, momentan ist da drüben ja auch alles noch etwas im Fluss, weil keiner weiss, was Trump im Gesundheitswesen anrichten wird...
Hoffen wir das Beste.
Dienstag, 29. August 2017
#NetworthParade 08-2017
Es ist nun schon über neun Monate her, da rief der Sparkojote dazu auf, seinen sogenannten Networth zu berechnen und zu veröffentlichen. Neben anderen Bloggern folgte ich diesem Aufruf und schritt zur Tat. Nicht nur das, ich sagte auch zu, diesen zweimal jährlich upzudaten, was ich jetzt streng genommen ein Vierteljahr verpennt habe.
Daher hier das Update:
Daher hier das Update:
Irgendwann muss ich das mit den Tabellen mal lernen...
Also links mein Networth von Ende November 2016, rechts daneben das aktuelle von Ende August 2017. Networth I ist jeweils das 'richtige' Networth, das zweite ist aus historischen Gründen danebengestellt, denn wie wir ja wissen, sind selbstgenutzte Immobilien und Rohstoffe (Gold und Silber) keine Investments.
Die Beschreibung der Positionen kopiere ich aus dem alten Artikel nachher noch ans Ende.
Den größten Zuwachs habe ich im Wertpapierdepot (es ist auch der Cashbestand eingerechnet), einfach weil ich natürlich einiges eingezahlt habe, aber auch die anderen Punkte haben sich durch Einzahlungen und Wertsteigerungen mehr oder weniger verbessert.
Auf der anderen Seite ist das Haus nun ein bisschen abbezahlter als zuletzt, ich habe eben nachgesehen, es wird in weniger als sieben Jahren komplett abgezahlt sein. Dargestellt ist ja hier nur meine Hälfte der Restschuld. Möglicherweise schaffe ich es noch in diesem Jahr, mit meinem Depot die komplette Restschuld zu übertreffen. Darauf werde ich dann mal anstoßen :-)
Den Wert des Hauses für Networth II habe ich seitdem nicht neu geschätzt, irgendwie macht man sowas ja doch nur, wenn man es verkaufen möchte, oder? Und wie gesagt, die 175k stellen nur meine Hälfte dar. Und der persönliche Wert ist für mich sowieso noch viel höher.
Das Gold/Silber ist marginal billiger geworden, auch wenn die Preise gerade in den letzten Tagen etwas angezogen haben.
Für das nächste Update bietet sich ja der Jahreswechsel an, weil ich dann alle Zahlen sowieso für den Jahresabschluss aktualisiere. Danach versuche ich, mich an halbjährliche Updates zu halten.
==
So, hier noch wie versprochen die Auflistung der Positionen:
1. Das (selbstgenutzte) Haus
Gleich zu Beginn ein umstrittener Punkt, denn ob eine selbstgenutzte Immobilie ein Investment ist oder nicht, wird immer mal wieder diskutiert, weil sie ja kein Einkommen generiert sondern nur Miete spart. Mein Haus stellt aber auf jeden Fall einen Vermögensgegenstand dar, den ich hier mal aufführen möchte.
Gekauft haben wir es vor über 10 Jahren für etwa 350.000,- Euro, inkl. Nebenkosten. Mittlerweile haben wir noch einige 10k für Renovierungen und Verbesserungen ausgegeben, so dass ich eigentlich davon ausgehe, diesen Preis heute noch verlangen zu können. Bei heutigen Quadratmeterpreisen ist alleine das Grundstück zwei Drittel davon wert. Falls wir mal in die Lage kommen, eigenes Gemüse anbauen zu müssen, wird der große Garten nochmal so wertvoll sein.
Da mir ja nur die Hälfte des Hauses gehört, nehme ich nur 175.000,- in meinen Networth auf.
2. Der Hauskredit
Natürlich haben wir den Kaufpreis nicht aus der Portokasse bezahlt, wir haben einen Kredit aufgenommen, den wir noch acht Jahre abzahlen müssen, Ende Mai 2024 werden wir schuldenfrei sein. Momentan sind es noch knapp 84.000 Euro Schulden, die wir abziehen müssen.
Auch hier muss ich durch zwei teilen, das sind dann nur 42.000 Euro Schulden für mich.
3. Das Aktiendepot
Das Depot, dass ich nun seit einem guten Jahr betreue ist aktuell mit 50.000 Euro auf dem höchsten Stand überhaupt. gerade in den letzten Tagen seit Trumps Wahlsieg hat es einiges gutgemacht. Zusätzlich habe ich noch etwa 5000 Euro an flüssigen Mitteln, weiter 1500 habe ich mir heute vom Girokonto überwiesen. Wegen der Schwankungen des Marktes würde ich 55.000 Euro ansetzen.
4. Fondbasierende Versicherungskombi
Darüber hatte ich schonmal gebloggt. Ein Vertrag, der verschiedene Versicherungen beinhaltet und eben auch fondbasiertes Sparen. Das läuft noch, allerdings haben wir die automatische Erhöhung gekündigt und so halten sich die Kosten einigermaßen stabil. Die Fondskosten von 1,5% nagen aber natürlich am Endergebnis. Trotzdem habe ich hier eine Rendite von über 7% - über die gesamte Laufzeit...
Immerhin habe ich hier bereits gute 18.000 Euro angespart.
5. Riester
Das war mal eine Idee meiner Frau, als sie noch bei dieser Bank arbeitete und deren Riester-Zeug lief nicht so richtig. Da gab es das Gerücht, man werde das Geschäftsfeld auflösen und bestehende Verträge zurückkaufen. hat sich leider nicht bewahrheitet und so haben wir uns dieses Teil an der Backe, ohne vorher groß drüber nachzudenken. Ich werde das mal genauer unter die Lupe nehmen müssen, zuletzt kam ich auf immerhin 2% Rendite - ebenfalls auf die gesamte Laufzeit.
Aktueller Wert: 30.000 Euro.
6. Rohstoffe
Noch ein Punkt, über den ich noch nie gebloggt habe ist, dass ich auch Gold und Silber besitze. Nicht so, dass ich darin baden könnte, es handelt sich nur um zwei Unzen Gold und 75 Unzen Silber, jeweils als Maple Leaf Münzen. Das Silber kommt in praktischen 25er Tubes, die Goldmünzen eben einzeln. Hier geht es mir nicht um Geldanlage sondern eher um 'Notgeld'. werde ich vielleicht mal gesondert erklären. Der aktuelle Wert kann eigentlich nur der sein, den ich beim Verkauf bekomme. Die Preisliste bei Degussa enthält einen ordentlichen Spread, so dass ich zwei Unzen Gold für 2x 1111,50 Euro ansetzen kann und 75x 16,61 Euro für die Silbermünzen. abgerundet nehme ich mal 3400 Euro an.
Was ich außen vor lasse ist mein Girokonto, die Kreditkarte und meine Geldbörse. Das sind zusammen immer so etwa 1000 bis 5000 Euro, je nachdem, an welchem Tag des Monats ich nachschaue, ob ich sparsam war oder gerade Geld reinkam, etc. Das sind durchlaufende Posten, die dann doch hoffentlich irgendwann im Depot landen und die meinen NetWorth sicherlich kaum beeindrucken.
Sonstiges wie Computer, Handies, CDs und Hausrat oder so will ich hier auch nicht schätzen. Das Auto gehört sowieso meinem Arbeitgeber, sonst wäre da glaube ich nichts mehr zu nennen.
Dienstag, 22. August 2017
Dividende Novo Nordisk
Damit verbessert sich die (Brutto-) Dividendenrendite auf etwa 2%, die Steigerung der nächsten Jahre sollte ein übriges dazu tun, dass es in vier, fünf Jahren über 5% sein dürften.
Was natürlich nervt sind die 27% Quellensteuer, die zu entrichten sind. Immerhin hat der Kurs in letzter Zeit etwas nachgelegt. Ich überlege mir, die erste Charge mit 50 Aktien, die ich für 40,- gekauft habe, mit wenig Gewinn zu verkaufen, um wieder etwas flüssiger zu werden. Die 63 anderen Aktien für 34,- kann ich dann irgendwann den Kindern zeigen, wie günstig ich die damals eingekauft habe ;-) Vielleicht lasse ich das aber auch. Bin gerade etwas unsicher deswegen.
Naja, insgesamt stehe ich nun bei 79,29 Euro Dividenden für diesen Monat. Mit Gladstone am Monatsende werde ich die 100 Euro also doch wieder reißen. Gut so :-)
Dienstag, 15. August 2017
WCM und TLG Immobilien
Wie Ihr wisst, hat die TLG Immobilien AG den WCM-Aktionären ein Übernahmeangebot unterbreitet: Für jeweils 23 WCM-Aktien soll es 4 TLG-Aktien geben. Da die TLG bereits einen satten Anteil der WCM besitzt, ist die Übernahme wohl auch nicht mehr abzuwenden. Ist vielleicht auch nicht das Schlechteste, aber grundsätzlich stört es mich schon, dass ich quasi gezwungen werde, meine WCM-Position aufzugeben (per Tausch oder Verkauf).
Alleine aus Trotz hätte ich die WCM aber auch nicht verkauft, meine Argumentation war, dass ich hier ja auch schon ordentlich Gewinn gemacht habe, den ich ja mitnehmen könnte. Und dass ich dann auch wieder etwas flüssiger gewesen wäre. Für den Crash demnächst. Wisstschon. :-)
Zur Erinnerung: Ich habe Ende November 2015 für 2007,45 Euro insgesamt 850 Anteile von WCM gekauft für ca. 2,36 Euro pro Stück. Heute ist jede davon 3,20 Euro wert (15.08.17 abends), zusammen 2720,- Euro also gute 700 Euro im Plus, abzüglich Steuern/Soli. Neulich gab es sogar noch 85 Euro Dividende (Brutto 4,23%). Insgesamt sicherlich kein schlechter Deal.
Nur habe ich eben auch angefangen weiter zu rechnen:
850 ist nicht durch 23 teilbar, dazu fehlt mir eine Aktie. Bei einem Tausch würden mir also 22x3,20 Euro ausgezahlt, je nach dann aktuellem Kurs natürlich. Von diesen 70,40 Euro sind gute 18 Euro zu versteuern, also etwa 65 Euro Cash.
Die restlichen 828 Aktien ergeben durch 23 geteilt =36, das mal vier sind 144 TLG-Aktien, die ich eingebucht bekomme. Jede kostet aktuell 18,39, dann komme ich auf 2648,16 Euro. Das kommt preislich ganz gut hin. Gezahlt habe ich für diese ja eigentlich nur (828 x 2,36 =) 1954,08 Euro, sozusagen ein EK von 13,57 Euro. Ich habe nachgeguckt, das wäre etwa im Januar 2015 gewesen.
Die letzte Dividende der TLG lag wohl bei 0,72 Euro, das entspricht nun einer persönlichen Bruttodividendenrendite von 5,3%. Gut, oder?
Wenn ich die WCM jetzt verkaufen würde, bräuchte ich erstmal ein anderes Investment, dass das aufwiegt.
Die Zahlen der WCM sind auch ganz gut ausgefallen die Tage, der Zusammenschluss der WCM mit der TLG dürfte insgesamt recht gut passen. Ich bleibe also investiert und werde das Übernahmeangebot wohl annehmen und auch langfristig in TLG investiert bleiben.
Voraussetzung ist allerdings, dass meine Berechnungen richtig sind und ich nicht irgendwas übersehen habe. Ich gehe ja davon aus, dass der Tausch ohne weitere Kosten für mich durchgeführt wird. Wenn ich z.B. die Kursgewinne der WCM trotzdem versteuern müsste, wären meine Überlegungen ja hinfällig.
tl;dr Ich bekomme die TLG-Aktien zu einem Spottpreis und eine höhere Dividendenrendite noch dazu.
Sonntag, 6. August 2017
Dividende BYD und Cracker Barrel
Packe ich diese beiden Berichte mal zusammen in einen Artikel.
BYD hat mir erstmals Dividenden überwiesen. Laut Morningstar hatten die in den letzten Jahren ja keine ausgezahlt, umso überraschter bin ich mal wieder. Ich lasse mich allerdings auch gerne überraschen und gucke so was nicht vorher nach. Es gab 7,46 Euro, was einer Dividendenrendite zum Kaufpreis von 0,38% entspricht. "Besser als nichts!", könnte man da frohlocken, oder: "Da ist ja noch einiges an Spielraum nach oben, höhö!"
Aber hey, erstens habe ich da tatsächlich noch nicht mit gerechnet und zweitens gehe ich stark davon aus, dass die Dividende im Laufe der Jahre erhöht wird. Ist doch nett so. Und solange Buffett zufrieden ist, bin ich es auch :-)
Cracker Barrel hat je letzten Monat schon seine Sonderdividende überwiesen, jetzt kam auch noch die reguläre: 14,57 Euro, etwas weniger als gedacht aber im Rahmen der Dollarkurse. Hier ist der Aktienkurs auch gerade wegen des Dollars in einer Region, in der ich zum nachkaufen tendieren würde. Ich habe bei Erstkauf zwar noch 10 Euro weniger bezahlt, aber ich passe mal auf. Kann sowieso erst passieren, wenn ich mal wieder zu Geld gekommen bin.
Aber hey, erstens habe ich da tatsächlich noch nicht mit gerechnet und zweitens gehe ich stark davon aus, dass die Dividende im Laufe der Jahre erhöht wird. Ist doch nett so. Und solange Buffett zufrieden ist, bin ich es auch :-)
Dienstag, 1. August 2017
Dividenden Juli 2017
Der Juni war wieder mal ein sehr erfolgreicher für mich. Nicht nur habe ich einen schönen langen Urlaub mit der ganzen Familie gehabt, ich habe in dieser Zeit auch noch ordentlich Geld hereinbekommen und sogar noch zwei neue Aktien ins Portfolio gekauft.
Am 13. habe ich 33 Anteile von Gilead erstanden, die isch seitdem prächtig entwickeln. Gekauft für 61,30 stehen die aktuell bei 64,70 (gestern Abend). Das darf gerne noch so weitergehen. Obwohl ich die Aktien ja eher wegen der Dividenden gekauft habe.
Am 24. habe ich noch 44 Anteile Qualcomm nachgekauft, von denen ich bereits 45 Stück hatte. Da sieht es allerdings so aus, dass ich wohl ruhig noch etwas hätte warten können, mittlerweile hätte ich für den gleichen Preis noch eine Aktie mehr bekommen, weil die schon fast einen weiteren Euro verloren hat.
Aber kommen wir zu den Dividenden:
24,02 Corus
45,90 iShares Global Dividenden ETF
85,00 WCM
439,20 Deka Daxplus ETF
32,37 Gladstone
57,86 Cracker Barrel (Sonderdividene)
120,00 Deutsche Rohstoff
Das sind insgesamt 804,35 Euro Bruttodividende und somit nicht mal 100 Euro weniger als im Juni. Das überrascht mich dann doch. Zum Vergleich mit dem Vorjahresjuli muss ich allerdings die Nettodividende nehmen, das wären dann (804,35*0,73625) = 592,20 Euro. Letztes Jahr waren das nur 409,39 Euro. Also fast 50% Zuwachs.
Damit ist die schöne Zeit des Jahres aber auch schon um. So wie es aussieht, werden die Dividenden im Juni und Juli über 50% des Jahresertrags ausmachen. Aber noch ist es zu früh, die Monatsverteilung zu optimieren. Aber ich freue mich schon, wenn ich mal 800,- Euro in den ganzen anderen Monaten bekomme :-)
Der Ausblick auf den August sieht düster aus. Die Monatszahler Corus und Gladstone werden mir etwa 20 + 30 Euro einbringen, dazu die reguläre Dividende von Cracker Barrel nochmal 15,- und dann wäre da noch Digirad zum ersten Mal für mich, was wohl 12,50 werden wird.
Also hoffe ich mal auf 75,- Euro und freue mich selbstverständlich auch darüber :-)
Am 13. habe ich 33 Anteile von Gilead erstanden, die isch seitdem prächtig entwickeln. Gekauft für 61,30 stehen die aktuell bei 64,70 (gestern Abend). Das darf gerne noch so weitergehen. Obwohl ich die Aktien ja eher wegen der Dividenden gekauft habe.
Am 24. habe ich noch 44 Anteile Qualcomm nachgekauft, von denen ich bereits 45 Stück hatte. Da sieht es allerdings so aus, dass ich wohl ruhig noch etwas hätte warten können, mittlerweile hätte ich für den gleichen Preis noch eine Aktie mehr bekommen, weil die schon fast einen weiteren Euro verloren hat.
Aber kommen wir zu den Dividenden:
24,02 Corus
45,90 iShares Global Dividenden ETF
85,00 WCM
439,20 Deka Daxplus ETF
32,37 Gladstone
57,86 Cracker Barrel (Sonderdividene)
120,00 Deutsche Rohstoff
Das sind insgesamt 804,35 Euro Bruttodividende und somit nicht mal 100 Euro weniger als im Juni. Das überrascht mich dann doch. Zum Vergleich mit dem Vorjahresjuli muss ich allerdings die Nettodividende nehmen, das wären dann (804,35*0,73625) = 592,20 Euro. Letztes Jahr waren das nur 409,39 Euro. Also fast 50% Zuwachs.
Damit ist die schöne Zeit des Jahres aber auch schon um. So wie es aussieht, werden die Dividenden im Juni und Juli über 50% des Jahresertrags ausmachen. Aber noch ist es zu früh, die Monatsverteilung zu optimieren. Aber ich freue mich schon, wenn ich mal 800,- Euro in den ganzen anderen Monaten bekomme :-)
Der Ausblick auf den August sieht düster aus. Die Monatszahler Corus und Gladstone werden mir etwa 20 + 30 Euro einbringen, dazu die reguläre Dividende von Cracker Barrel nochmal 15,- und dann wäre da noch Digirad zum ersten Mal für mich, was wohl 12,50 werden wird.
Also hoffe ich mal auf 75,- Euro und freue mich selbstverständlich auch darüber :-)
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